7o
25 июля, 2025 - 13:30
Создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии гражданам поможет Программа долгосрочных сбережений (ПДС), новый сберегательный продукт. Программа создана, чтобы помочь людям накопить денег для прибавки к пенсии, на приобретение недвижимости, образование детей, на случай дорогостоящего лечения или другой тяжёлой жизненной ситуации. Рассказываем, что такое ПДС, как она работает, кто может быть участником и при каких условиях государство будет софинансировать накопления.
Программа долгосрочных сбережений появилась в нашей стране в начале 2024 года. ПДС позволяет приумножать сбережения без больших вложений.Вкладчикам лишь нужно делать взносы на комфортные суммы, а задачу по увеличению их капитала берет на себя негосударственный пенсионный фонд, который они выберут.
Как следует из названия Программы, она рассчитана на длительный срок накопления. Однако и потенциальный результат может быть внушительным. Если использовать все преимущества ПДС и не забывать регулярно пополнять счет.
Как работает ПДС
Участвовать в программе долгосрочных сбережений могут все граждане России, которым исполнилось 18 лет. Максимальный возраст не ограничен.
Чтобы стать участником ПДС, нужно заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами (НПФ), которые подключились к программе, и начать делать взносы. Их размер и периодичность участник определяет самостоятельно. Периодичность фиксируется в договоре с НПФ, а вот сумму взносов можно изменять в зависимости от ситуации.
Если у вкладчика есть пенсионные накопления, сформированные за счёт отчислений работодателя в период с 2002 по 2014 годы, он может их перевести в ПДС. Узнать, есть ли у вас такие средства и сколько их, можно на сайте или в отделении Социального фонда России.
Государство софинансирует взносы участника и пополняет его личный счёт. Также участник ПДС получает право на налоговый вычет.
Выплаты можно начать получать через 15 лет после вступления в программу или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В зависимости от размера накопившейся суммы выплаты могут быть:
-ежемесячными пожизненно;
-ежемесячными в течение определённого срока — от 10 лет или по договорённости с НПФ;
-единовременными — через 15 лет от вступления в программу или если сумма пенсии участника окажется меньше 10% от среднего по России прожиточного минимума пенсионера.
Законом также предусмотрены случаи, когда участник программы может воспользоваться накопленными средствами раньше.
Все пенсионные накопления, сделанные по программе долгосрочных сбережений, наследуются. За исключением случаев, когда участник программы уже начал получать из НПФ пожизненные выплаты.
Софинансирование от государства
Для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года. Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика –участника программы.
Если участник ежегодно будет класть на счёт не меньше 2000 рублей, то в течение 10 лет после вступления в ПДС государство будет пополнять его счёт на сумму до 36 000 рублей. Размер доплаты зависит от среднемесячных доходов вкладчика:
При ежемесячных доходах до 80 000 рублей размер доплаты будет равен суммарным взносам, т.е. на 1 свой рубль вы получите 1 рубль от государства. Например, если ваш заработок составляет 70 000 рублей в месяц и вы за год внесли в ПДС 35 000 рублей, в следующем году государство добавит на ваш счёт 35 000 рублей.
При доходах от 80 000 до 150 000 рублей государство добавит половину от внесённой суммы,т.е. на 2 своих рубля вы получите 1 рубль от государства. Например, если ваша зарплата 110 000 рублей и вы внесли в ПДС 70 000 рублей, софинансирование государства составит 35 000 рублей.
При доходах свыше 150 000 рублей — только четверть от внесённой суммы, т.е. на 4 своих рубля вы получите 1 рубль от государства. Например, зарплата составляет 155 000 рублей, а взносы — 100 000 рублей, в таком случае государство добавит на ваш счёт 25 000 рублей.
Налоговый вычет
Вкладчики имеют право на ежегодный налоговый вычет с суммы взносов до 400 000 рублей. Если вкладчик платит налог по ставке 13%, то максимальный налоговый вычет составит 52 000 рублей в год, при ставке НДФЛ 15% — 60 000 рублей в год. С 2025 года будет действовать новая шкала налога на доходы физических лиц. Для граждан, которые будут платить налог по максимальной ставке 22%, налоговый вычет составит 88 000 рублей.
Государственные гарантии
Все сбережения по программе в сумме до 2,8 млн рублей застрахованы. К ним относятся взносы, софинансирование со стороны государства, переведённые на личный счёт пенсионные накопления и доход.
Досрочное получение сбережений
Участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования. Например, для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.
Как вступить в программу долгосрочных сбережений?
Для вступления в программу выберите негосударственный пенсионный фонд на сайте Банка России. Заключите договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом на сайте фонда или при личном обращении в фонд, на сайте или при личном обращении в Банк акционера негосударственного пенсионного фонда.
В современном мире финансовая грамотность становится одним из ключевых навыков, необходимых каждому человеку. Одной из самых распространённых ошибок является отсутствие привычки к накоплениям: многие считают, что деньги нужно тратить по мере поступления, не задумываясь о будущем.
Однако именно самостоятельное формирование финансовой подушки и долгосрочные сбережения позволяют обеспечить стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Также важно научиться заботиться о своей пенсии заранее, а для этого отлично подходит программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Подготовила Марина Орлова
25 июля, 2025 - 13:30
Комментарии